Qu'est-ce qui est couvert par une assurance bris de glace ?
L'assurance bris de glace, également appelée assurance vitrage, peut être souscrite dans le cadre de l'assurance multirisque habitation ou comme assurance distincte. Sont assurés tous les vitrages du bâtiment, c'est-à-dire les éléments en verre fixés de manière permanente à la maison ou au garage. Par exemple les fenêtres et portes-fenêtres, les portes en verre, les briques de verre, les vitrages de jardins d'hiver, etc. En outre, les vitrages du mobilier sont assurés, à savoir par exemple les tables en verre, les vitrines, les miroirs, les cadres vitrés et objets similaires.
Dans l'assurance vitrage, la manière dont le dommage au verre est survenu n'a aucune importance. Sont couverts aussi bien les dommages aux vitres causés par le vent ou la tempête, par la faute d'un tiers lors d'un cambriolage ou d'un acte de vandalisme, que ceux dus à la faute de l'assuré lui-même ou de sa famille par inattention. Seuls les dommages aux vitres couverts par d'autres assurances, comme par exemple en cas d'incendie ou d'explosion par l'assurance incendie du bâtiment, ne sont pas couverts par l'assurance vitrage.
Les objets assurés en détail dans une assurance vitrage :
- Fenêtres
- Portes-fenêtres (portes de terrasse ou de balcon)
- Portes en verre (portes d'entrée ou intérieures)
- Vitrines
- Jardins d'hiver
- Cabines de douche
- Vitrages de cadres
- Miroirs
- Vitres de cheminées ou de cuisinières
- Vitrage d'horloges murales
- Éléments en verre de meubles comme par exemple les plateaux de table
Quels dommages aux vitres ne sont pas couverts ?
Sont exclus de l'assurance bris de glace tous les verres creux tels que vases, verres à boire, terrariums, aquariums ou lampes en verre. Il existe toutefois des tarifs dans lesquels il est possible d'inclure par exemple les terrariums et les aquariums. Pour les plaques de cuisson en vitrocéramique et les surfaces similaires au verre comme le plexiglas ou d'autres matières plastiques, les tarifs d'assurance des différentes compagnies prévoient des réglementations différentes. Ici, seule une comparaison détaillée des tarifs peut aider.
Ne sont pas non plus couverts les dommages aux vitres dus à l'usure et à la détérioration. En font partie par exemple les éclats, les altérations de couleur, les opacifications dues à un défaut d'étanchéité du joint périphérique dans les vitrages multiples et d'autres dommages imputables à l'âge du verre ou de l'élément en verre.
Quels dommages sont couverts et lesquels ne le sont pas varie d'une assurance à l'autre. Chez de nombreux assureurs, la couverture peut être adaptée à ses propres besoins grâce à la souscription de modules complémentaires. Ainsi, chez de nombreux prestataires, il est possible d'assurer en supplément par exemple les terrariums et les aquariums ou encore les surfaces en plastique transparent.
Les objets non assurés en détail dans une assurance vitrage :
- Vases
- Aquariums
- Terrariums
- Installations photovoltaïques
- Écrans
- Verres à boire ou cruches en verre
- Vaisselle en verre
- Bouteilles
- Lampes en verre
Coûts de l'assurance bris de glace
La prime d'une assurance bris de glace peut être calculée selon différentes méthodes. Il existe des modèles de calcul forfaitaires au mètre carré de surface habitable ou selon la somme assurée. Pour les cas particuliers, il existe des tarifs spéciaux dans lesquels sont énumérés les objets individuels à assurer et leur valeur de remplacement. Ce dernier point est particulièrement important lorsque l'on souhaite assurer des objets en verre de grande valeur ou des éléments en verre particulièrement coûteux, comme par exemple une coupole en verre.
Dans la grande majorité des cas, les bases de calcul forfaitaires suffisent pour une bonne couverture des dommages. Une comparaison précise n'est possible ici qu'au cas par cas, en tenant compte de tous les risques. Dans tous les cas, il est judicieux de comparer les prestations et les tarifs qui en découlent de plusieurs assureurs. Pour cela, il est préférable de demander pour votre cas concret plusieurs offres de différentes compagnies d'assurance, en adaptant le plus précisément possible le catalogue de prestations à vos besoins. Les portails de comparaison peuvent certes donner un premier repère, par exemple pour choisir auprès de quels assureurs faire établir une offre. Mais les tarifs ne deviennent réellement comparables que lorsque vous mettez en balance les offres pour votre objet assuré.
Prestation d'assurance dans l'assurance vitrage
Il est important de savoir que l'assurance bris de glace ne s'applique qu'au lieu assuré. Si vous transportez un objet assuré en dehors de votre logement, la couverture d'assurance s'éteint. En cas de bris de glace, l'assuré se voit rembourser les coûts de matériel et de réparation, c'est-à-dire les coûts de main-d'œuvre. Sont également remboursés les coûts d'un vitrage provisoire ou d'un coffrage jusqu'à la réparation définitive, ainsi que les coûts d'élimination du verre détruit. Les tarifs diffèrent quant à la prise en charge des coûts supplémentaires. Alors que les frais d'échafaudage pour la pose d'un verre de remplacement sont le plus souvent pris en charge, le propriétaire doit souvent assumer lui-même les frais de peinture pour les cadres ou la maçonnerie endommagée. Là encore, la comparaison des tarifs en vaut la peine.
Différences propres à chaque pays
Les différences entre les assurances vitrage en Allemagne, en Autriche et en Suisse sont faibles. Dans de nombreux tarifs d'assurance suisses, la céramique sanitaire est également assurée, comme les cuvettes de toilettes et les lavabos. Pour les plaques en vitrocéramique et les matières plastiques ainsi que pour les aquariums et les terrariums, les tarifs suisses sont plutôt plus complets. Mais là aussi, les prestations exactes des différents tarifs d'assurance ne peuvent être correctement évaluées qu'en étudiant en détail les clauses en petits caractères des contrats d'assurance.
Qui a besoin d'une assurance bris de glace ?
Une assurance vitrage ne fait pas partie des nécessités absolues pour un propriétaire, encore moins pour un locataire. Elle a du sens lorsqu'un bien comporte beaucoup de verre, de sorte qu'un dommage au verre est plutôt probable. Ou lorsque l'on souhaite assurer dans l'inventaire des objets en verre de grande valeur. Pour les maisons ordinaires, il est facile de calculer combien d'années de cotisations à l'assurance vitrage il faut mettre de côté pour pouvoir régler un dommage au verre tous les cinq ou dix ans. Il est souvent plus avantageux de payer vous-même de tels dommages aussi rares.
